Quels sont les critères d’obtention d’un prêt bancaire ?

La demande d’un prêt bancaire est une étape souvent longue et difficile qui nécessite de la patience de la part du demandeur. L’octroi d’un prêt bancaire par une banque passe par l’analyse minutieuse du risque client. Il s’agit de déterminer si vous êtes en mesure de rembourser le prêt à la date d’échéance. Les conditions varient en fonction de chaque institut financier et si vous ne remplissez pas les critères phares, vous risquez de passer à côté de votre prêt. Certaines banques avant de décider d’accorder un prêt à un particulier, évalue ses avoirs et ses biens. De cette façon, si le client ne parvient pas à rembourser à la date convenue, ils saisissent ses biens en compensation et les mettent en vente aux enchères.

Des revenus réguliers

Pour avoir une chance d’obtenir un prêt à la banque, il est impératif de présenter des revenus constants et réguliers. La stabilité financière est un critère important pour les instituts bancaires. Un poste dans la fonction publique ou un contrat à durée déterminée sont des atouts pour le débiteur. Si vous êtes un chef d’entreprise ou encore un travailleur de la profession libérale, l’octroi du prêt tient compte de l’ancienneté. Les stages et les contrats saisonniers ne sont pas considérés par les banques.

Un taux d’endettement faible

Le taux d’endettement est le ratio entre la somme totale des mensualités de vos crédits et les revenus fixes du ménage. Ce taux ne doit en aucun cas excéder 33 % et si tel est le cas, vous ne pourrez pas obtenir de prêt. Certaines exceptions peuvent donner droit au prêt malgré le dépassement du taux d’endettement, le critère considéré est le reste à vivre.

Le reste à vivre suffisant

C’est le montant restant à un foyer après retrait des charges fixes et des mensualités de crédit. Les données changent en fonction de chaque banque. Il est tout de même possible de faire un calcul de base  du reste à vivre en prenant la somme des ressources diminuée des charges fixes. Le reste à vivre est un critère essentiel pour les instituts financiers. Notez que le reste à vivre suffisant pour une personne vivant seule doit être de 750 € minimum et de 900 € pour un couple. Si vous avez des enfants, un supplément de 150 € doit être ajouté.

L’âge

De nos jours, l’âge est un critère crucial pour faire une demande de prêt bancaire. Au-delà de 65 ans, il est impossible d’obtenir un prêt. Le coût de l’assurance est très élevé et dans certains cas le plafond du taux d’usure est largement dépassé ce qui entraîne le refus du prêt. Il est également compliqué d’obtenir un prêt bancaire avant l’âge de 25 ans.

Une situation financière saine

Beaucoup de personnes l’ignorent, mais les banques n’accordent pas de prêts aux clients fichés. Elles se renseignent régulièrement la grande banque française pour vérifier qu’aucun fichage n’est fait. Il existe différents fichages : le fichier central des chèques, le fichier national des incidents de remboursements des crédits aux particuliers. Si vous êtes déjà inscrit à un fichier de la banque de France, vous ne pourrez pas profiter d’un prêt bancaire.

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